Die Risikolebensversicherung sollte für alle ein absolutes Muss sein, die Kinder oder ihren Ehe-, bzw. Lebenspartner im Todesfall finanziell absichern möchten. Im Unterschied zu der Kapitallebensversicherung ist sie erstens günstiger und zweitens ein reiner Schutz für den Todesfall. Der Versicherungsnehmer kann eine Versicherungssumme nach seinem Bedarf wählen, die nach dem Tode des Versicherten an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird.

Worauf achten beim Abschluss einer Risikolebensversicherung?

Bei der Wahl der Risiko-Lebensversicherung sollte man sich umfassend über die Leistungen der unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften informieren. Die Beiträge für Frauen sind üblicherweise niedriger als die für Männer, da sie eine höhere Lebenserwartung haben und die Versicherungen das Risiko geringer einschätzen, dass Frauen innerhalb der vereinbarten Laufzeit sterben.

Günstigere Tarife bekommen beispielsweise auch Nichtraucher. Wer innerhalb der letzten 12 Monate vor Vertragsabschluss nicht geraucht hat, bekommt häufig eine günstigere Prämie angeboten. Bei Versicherungsnehmern unter 35 Jahren wird es sogar noch wesentlich günstiger. Dies macht den Abschluss einer Risikoversicherung in jungen Jahren schon lohnenswert. Logischerweise müssen dann Raucher höhere Beiträge zahlen. Auch bei Übergewicht oder erhöhten Blutfettwerten sind Risikozuschläge zu zahlen. Wer bei der Antragstellung schummelt und keine wahrheitsgemäßen Angaben macht, kann im schlimmsten Falle den kompletten Versicherungsschutz verlieren.

Eine Risikolebensversicherung bietet dem Familienversorger und seinen Hinterbliebenen Sicherheit (© Marco2811 / Fotolia)

Eine Risikolebensversicherung bietet dem Familienversorger und seinen Hinterbliebenen Sicherheit (© Marco2811 / Fotolia)

Die gesundheitlichen Aspekte sind allerdings nicht alleine ausschlaggebend für die Höhe der Versicherungsprämie. Hinzukommen die eigentliche Versicherungssumme und die vereinbarte Laufzeit der Risikolebensversicherung. Beispielsweise bei einer Baufinanzierung macht es Sinn, die Vertragslaufzeit der Lebensversicherung der Laufzeit des Baukredites anzupassen. So können die Hinterbliebenen vor der Übernahme einer möglichen Restschuld im Todesfalle abgesichert werden. Bei der Sicherung von Finanzierungen mit der Risikoleben empfiehlt sich eine Versicherung mit fallender Versicherungssumme. Diese nimmt im gleichen Maße wie die Darlehenstilgung ab. Siehe auch Risikoversicherung nach Tilgungsplan.

Vorteile von Risiko-LVs

Die Vorteile von Risikolebensversicherungen liegen in dem hohen Hinterbliebenen-Schutz bei relativ niedrigen Beiträgen. Im Rahmen der Überschussbeteiligung lassen die Versicherungsunternehmen dem Versicherten diese Überschüsse in Form von Beitragsreduzierungen zukommen (vergleiche unseren Artikel Gewinnanteile und Überschussanteile).

Der Versicherungsschutz tritt ohne eine Wartezeit unmittelbar nach der Risikoprüfung und dem Antragseingang in Kraft. Wer sich während der Laufzeit für eine Umwandlung in eine Kapitallebensversicherung entscheidet, kann dies häufig ohne weiteres umsetzen.

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YOUTUBE: Was ist eine Risikolebensversicherung?
(www.youtube.com/watch?v=OaX6adfMY8w)

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24. Juli 2010