Werden Kredite von Banken vergeben, geschieht dies in erster Linie zwecks Gewinnerzielung, denn die Banken wollen mit der Vergabe von Darlehen natürlich Geld verdienen. Hierzu werden Zinsen für den Kredit berechnet. Die Höhe dieser Zinsen ist von verschiedenen Faktoren abhängig, wobei insbesondere das Risiko, welches die Bank bei der Kreditvergabe eingeht, beachtet wird. Je höher das Ausfallrisiko des Kredites ist, desto höher ist auch der Kreditzins.
Der Zins für Kredit orientiert sich demnach sowohl an der Kreditart wie auch an den bereitgestellten Sicherheiten. Der bei vielen Banken höchste Zins für Kredit wird für Dispositions- und Rahmenkredite berechnet. Diese Kredite werden als Kreditlinie vergeben und können individuell in Anspruch genommen werden. Da die Banken die genaue Inanspruchnahme des Kredites nicht kennen und daher hohe Summen vorhalten müssen, werden für diese Kredite nicht selten Kosten von 8-15% p.a. berechnet. Hierfür sind diese Kredite, die unter anderem von Sparkassen und Volksbanken angeboten werden, auch sehr flexibel, denn sowohl Verfügungen wie auch Rückzahlungen sind jederzeit möglich.
Für Finanzierungen mit einer Laufzeit von zwei bis zehn Jahren bieten die Banken alternativ den Ratenkredit. Der Zins für diesen Kredit beläuft sich je nach Anbieter auf 4-12% p.a., wobei die Höhe der Zinsen an der Kreditlaufzeit, der Kreditsumme und der Kundenbonität berechnet wird. Die vergleichsweise hohen Zinsen für diese Kreditform werden berechnet, da bei Kreditvergabe keinerlei Sicherheiten gestellt werden müssen und das Ausfallrisiko für die Banken daher hoch ist. Um dieses Ausfallrisiko zu reduzieren, werden Ratenkredite lediglich an Arbeitnehmer und Privatpersonen vermittelt, mit deren Einkommen die Kreditrückzahlung finanziert werden kann.
Letztlich bieten die Banken auch Baufinanzierungsdarlehen. Der Zins für Kredit ist in diesem Fall besonders günstig, da die Kredite durch Grundpfandrechte, die ins Grundbuch eingetragen werden, abgesichert werden. Allerdings spielt für die individuelle Höhe des Zinses auch hier die Bonität eine wichtige Rolle, die sich maßgeblich am Einkommen, der Höhe des Haushaltsüberschusses sowie des Beschäftigungsstatus orientiert.
Sowohl der Zins für den Ratenkredit wie auch der Zins für Baufinanzierungsdarlehen werden für einen vertraglich garantierten Zeitraum fest vereinbart. Zinssatzänderungen, wie sie bei Rahmen- oder Dispositionskrediten möglich sind, können nicht vorkommen. Allerdings sind Rückzahlungen hier auch nur eingeschränkt in Form der monatlichen Rate möglich, lediglich bei der Vereinbarung von Sondertilgungen können vorzeitige Rückzahlungen geleistet werden.