Die Targo Investment-Rente ist ein Angebot zur Altersvorsorge aus der Versicherungssparte der Targobank. Es handelt sich dabei um eine fondsgebundene Rente, die jedoch mit entsprechenden Risiken verbunden ist. Eine relativ hohe Renditeerwartung in Verbindung mit dem fondsspezifischen Risiko macht diese Form der Altersvorsorge in erster Linie für Alleinstehende und Familien ohne Kind interessant.
Mit der Investment-Rente bietet die Targobank ihren Kunden eine fondsgebundene Altersvorsorge mit vergleichsweise hohen Renditechancen. Diese Rendite setzt sich aus einem Garantiezins von derzeit mindestens 2,25 % und einer Überschussbeteiligung von langfristig geschätzten 6 % zusammen. Der Mindestbeitrag beträgt 60 Euro monatlich.
Als einer der herausragenden Vorteile dieses Produktes wird das frei wählbare Risiko beschrieben. Darunter ist in erster Linie die Auswahl zwischen zwei Vorsorgevarianten zu verstehen. So ist es möglich, eine laut Anbieter chancenorientierte Variante auszuwählen, mit der einerseits höhere Renditen erzielt werden, die andererseits aber auch mit dem höheren Risiko verbunden ist. Die zweite Variante bietet demgegenüber eine teilweise Kapitalgarantie, was zu einer Absenkung sowohl des Risikos als auch der Rendite führt. Die Fonds, in welche investiert wird, werden vom Anbieter als durchweg erstklassig beschrieben. Sie können zudem auf Kundenwunsch hin gewechselt werden. Laut Targobank besteht hierbei eine Auswahl zwischen bis zu 100 Fonds.
Als weiterer Vorteil wird die günstige Besteuerung hervorgehoben. Besteuert wird in diesem Falle nur der jeweilige Ertragsanteil, welcher der Differenz aus der Summe geleisteter Einzahlungen und der Versicherungsleistung entspricht. Kursgewinne bleiben während der Laufzeit unversteuert. Die Auszahlung kann laufend als klassische Rente oder einmalig durch das dem Kunden gewährte Kapitalwahlrecht erfolgen. Im letzteren Falle kann das Fondsguthaben auch in ein privates Depot übertragen werden.
Hinsichtlich der Risiken ist hervorzuheben, dass die Investment-Rente nicht der Einlagensicherung unterliegt. Ein Mindestmaß an Sicherheit kann jedoch durch die Auswahl der Teilkapitalvariante erzielt werden. Die Beträge des Versicherungsteils werden vom Garantiezins abgedeckt. Im Falle einer Insolvenz soll das Kapital durch die Protector-Auffanggesellschaft angeblich sicher sein.
Hinzu treten die Entwicklungen am Kapitalmarkt, die sowohl zu höheren Renditen als auch zu Verlusten führen können. Dementsprechend sollte auch die Eignung der Investment-Rente für Singles und kinderlose Ehepaare unterstrichen werden.