Autoversicherungen sind ein Milliardengeschäft. Der Gesetzgeber macht den Abschluss einer Haftpflichtversicherung für jedes Kraftfahrzeug zur Pflicht. Viele Gesellschaften werben um die Kunden. Neben der reinen Haftpflichtversicherung sind auch die Teil- und Vollkaskoversicherungen im Angebot. Zusätzlicher Schutz für Insassen, Zubehör, Ladung, Rechtsfragen usw., kann bei fast allen Anbietern erworben werden. Für den Versicherungskunden ist die Entscheidung für eine bestimmte Gesellschaft sehr schwierig. Der Vergleich der Prämienhöhe sagt nicht genügend über das Angebot aus. Die Leistungen können insgesamt sehr unterschiedlich sein.
Versicherungsvergleiche offenbaren Unterschiede zwischen den Kraftfahrzeugversicherern
Eine ausgezeichnete Vergleichsmöglichkeit bieten die Versicherungsvergleiche im Internet. Der Verbraucher ist gut beraten, sich verschiedene Vergleiche anzusehen, denn die Vergleichsportale sind nicht alle unabhängig. Sie werden von den Kraftfahrzeugversicherern gesponsert und beeinflussen das Vergleichsergebnis durch gezielte Gestaltung der Vergleiche. Insgesamt bieten die Seiten aber einen guten Überblick und informieren über das Angebot. Der Versicherungsnehmer war früher auf das Gespräch mit einem Versicherungsvertreter angewiesen. Dabei bekam er nur Produkte angeboten, die durch diesen Berater genannt wurden. Im Internet entfällt diese Beratung zwar, dafür wird die Beratungs- oder Abschlussprovision eingespart. Alle Kraftfahrzeugversicherer haben darauf reagiert und haben ihr Außendienstnetz umgestaltet. Gleichzeitig entstanden Büros von völlig unabhängigen Versicherungsmaklern. Dem Kunden stehen somit mehrere Wege offen, wie er mit oder ohne Beratung an eine Versicherungspolice für sein Fahrzeug kommt. Die Einstufung nach Regionalklassen und Schadensfreiheitsklassen sind nahezu gleich. Einzelne Versicherungen können davon abweichen und die Kunden mit einer günstigeren Einstufung locken. Große Unterschiede gibt es dabei nicht. Die Kraftfahrzeugversicherer sind alle Unternehmen mit Gewinnabsicht. Als Versicherungsnehmer ist man gut beraten, sich bei einem Sondervorteil die Bedingungen für andere Versicherungsteile genau anzusehen. Der angebotene Sondervorteil findet an anderer Stelle seine Kompensation durch eine Einschränkung. Eine Wirtschaftlichkeit für den Anbieter der Versicherung ist sonst nicht möglich.
Vergleich der Kraftfahrzeugversicherer hilft sparen © M&S Fotodesign / Fotolia
Die etablierten Versicherungsgesellschaften haben durch die Direktversicherer starke Konkurrenz bekommen. Diese arbeiten ohne aufwändiges Filialnetz und Außendienst. Daher haben sie eine günstige Kostenstruktur für ihr Unternehmen. Diesen Preisvorteil geben sie mit günstigen Versicherungsprämien an die Kunden weiter. Besondere Aufmerksamkeit verdienen bei den Direktversicherern allerdings die Umfänge der Versicherungsleistungen. Oft sind Ausschlüsse für teure Anbauteile oder Begrenzungen für Schadenshöhen Teil der Bedingungen. Viele Gesellschaften nehmen im Schadensfall hohe Rückstufungen in der Schadensfreiheitsklasse vor. Bei anderen wird die günstige Prämie nur durch hohe Selbstbeteiligungen möglich. Rabatte auf die Prämie begründen sich häufig auch auf besondere Gegebenheiten für das Kraftfahrzeug, zum Beispiel die regelmäßige Abstellung in einer verschlossenen Garage. Als Reaktion auf die preiswerten Direktversicherer haben einige der etablierten Gesellschaften selbst derartige Zweige der Direktversicherung im Unternehmen gegründet. Viele der heutigen Onlineversicherungen gehören letztlich zu den großen altbekannten Unternehmen.
Statistik des Tages
Größte Direktversicherer im Bereich Nicht-Leben in Deutschland nach gebuchten Bruttobeiträgen im Jahr 2012 (in Millionen Euro) – Quelle: STATISTA / Fitch