Die Absicherung der Familie liegt vielen Anlegern am Herzen. Daher entscheiden sie sich nicht mehr für eine klassische Geldanlage, sondern sie entscheiden sich für eine kapitalbildende Lebensversicherung. Sie verbindet eine Todesfallleistung mit einer Erlebensfallleistung, und bietet somit in beiden Bereichen optimale Lösungen.
Eine Kapitallebensversicherung bietet auch die Ergo Direkt unter der Bezeichnung Kapital-Vorsorge nach Tarif M1 an. Im Todesfall leistet die ERGO direkt die vereinbarte Versicherungssumme, wobei die Hinterbliebenen auch an den Überschüssen der Gesellschaft beteiligt werden. Beschränkungen bezüglich der Todesfallleistung bestehen bei diesem Tarif nicht, die ERGO Direkt leistet demnach bereits im ersten Jahr nach Vertragsabschluss.
Im Erlebensfall wird ebenfalls die Versicherungssumme ausgezahlt, zuzüglich erhalten Anleger die Beteiligung an den Überschüssen ausgezahlt. Diese Überschüsse werden erzielt, wenn die Versicherung die Gelder der Anleger am Kapitalmarkt investiert und beispielsweise Gewinne aus Aktien oder Erträge aus Zinsanlagen erzielt. Auf Basis der Gewinne der vergangenen Jahre weist die ERGO Direkt eine Verzinsung des Versicherungsguthabens von 4,6% p.a. aus. Dieser Zinssatz beinhaltet die gesetzliche Garantieverzinsung von 2,25% p.a., zusätzlich wird eine jährliche Gewinnbeteiligung sowie eine Schlussbeteiligung berücksichtigt. Für Anleger ist in diesem Bereich wichtig zu wissen, dass Überschussanteile nicht garantiert sind und die Verzinsung somit sowohl oberhalb wie auch unterhalb der 4,6% p.a. ausfallen kann.
Die Mindestversicherungssumme der ERGO Direkt Kapital-Vorsorge nach Tarif M1 liegt bei 1.500 Euro, die Versicherung kann bereits ab 15 Euro monatlich abgeschlossen werden. Zusätzlich ist es Vertragsinhabern möglich, eine Dynamik zu vereinbarten. Die Ablaufleistung wird daraufhin angepasst, um die spätere Rente auf die Inflation abzustimmen.
Mit der ERGO Direkt Kapital-Vorsorge nach Tarif M1 erhalten Versicherte zusätzlich eine Flexibilitäts-Garantie von der Versicherung. Diese Garantie beinhaltet, dass die Versicherung beispielsweise bei einer Eheschließung, beim Erwerb einer Immobilie oder bei der Geburt eines Kindes entsprechend angepasst werden kann, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig ist. Allerdings darf die Erhöhung maximal 100% der bisherigen Versicherungssumme betragen und ist auf 25.000 Euro Versicherungssumme pro Ereignis begrenzt. Zudem schränkt die ERGO Direkt die Anpassung der Versicherungssumme bei mehreren Ereignissen ein, sie beträgt dann nur noch 50.000 Euro in fünf Jahren.