HanseMerkur Privathaftpflicht-Versicherung: Grund-Schutz, Kompakt-Schutz und Top-Schutz in der Gegenüberstellung

Eine Privathaftpflicht-Versicherung gehört heute zu den unbedingt empfehlenswerten Grund-Versicherungen in Deutschland. Denn damit werden die Schäden abgesichert, die man als Privatmensch unbeabsichtigt an Gegenständen oder Personen verursacht. Ohne eine solche private Haftpflicht-Versicherung ist der Verursacher mit seinem gesamten Vermögen für den entstandenen Schaden haftbar – gerade, wenn Personen verletzt wurden, kann das dann richtig teuer werden und im schlimmsten Fall sogar zur Privatinsolvenz führen. Eine Privathaftpflicht-Versicherung ist deshalb kein KANN, sondern ein MUSS für jeden Bürger.

Entsprechend groß ist natürlich das Angebot an Versicherungsmodellen zu diesem Thema. Eine Versicherungsgesellschaft mit sehr umfassenden Tarifen ist die HanseMerkur. Sie bietet im Bereich private Haftpflichtversicherung den Grund-, Kompakt- oder Top-Schutz. Damit sollen im Grunde alle Bedürfnisse der verschiedensten Zielgruppen – von Singles über Familien bis zu Senioren – abgedeckt werden. Für Interessenten ab einem Lebensalter von 55 Jahren hält die HanseMerkur sogar einen besonders günstigen Tarif bereit.

Eine private Haftpflichtversicherung kann bei der HanseMerkur im Grund-Tarif ab knapp 40 Euro jährlich abgeschlossen werden. Im Top-Schutz ist dann je nach gewünschten Komponenten leicht etwas mehr als das Doppelte dieses Grund-Tarifs zu zahlen.

HanseMerkur Privathaftpflicht-Versicherung online (Website Screenshot www.hansemerkur.de/produkte/risikoabsicherung/haftpflichtversicherung/privathaftpflicht am 24.04.2013)

Die Versicherungsgesellschaft HanseMerkur ist seit vielen Jahrzehnten im Geschäft. Die Wurzeln der HanseMerkur liegen im Bereich Krankenversicherung, welches auch heute noch die Hauptsparte des Unternehmens ist. Als unabhängige mittelständische Versicherungsgruppe hat die HanseMerkur ihren Hauptsitz in Hamburg und ist spezialisiert auf Versicherungen zu Kranken- und Altersvorsorge, Unfallversicherungen und Absicherung für private oder berufliche Risiken im In- und Ausland.

Die wichtigsten Punkte der HanseMerkur-Tarife auf einen Blick:

• mitversicherter Personenkreis sehr umfangreich (u.a. sind auch Pflegebedürftige im Alten- oder Pflegeheim mit abgesichert)
• Versicherungsschutz auch für so genannte nicht deliktsfähige Erwachsene
• Absicherung von so genannten Gefälligkeitsschäden (beispielsweise Schäden beim Einsatz als Umzugshelfer)
• Umfangreiche Absicherung als Haus- und Grundbesitzer
• Forderungsausfalldeckung ohne Mindestschadenhöhe
• Auslandsdeckung weltweit mit unbegrenzter Dauer

Youtube-Video: CHECK24 rät zum Abschluss einer Privathaftpflicht bei n-tv Ratgeber (www.youtube.com/watch?v=s2Y_V6NG-Zk)

Schadensfälle, die durch die HanseMerkur Privathaftpflicht-Versicherungen abgesichert sind

• Absicherung von Personen- und Sachschäden

  Personenschäden umfassen die Verletzung oder sogar die Tötung von Personen durch den Versicherten als Verursacher. Die Bezeichnung Sachschaden umfasst die Beschädigung oder Vernichtung von Gegenständen beziehungsweise „Sachen“ aller Art.

• Absicherung von Mietsachschäden

  Durch diesen Passus sind Schäden am Gebäude oder an Gebäudebestandteilen der gemieteten Wohnung oder des gemieteten Hauses abgesichert.

• Absicherung von Vermögensschäden

  Vermögensschäden sind finanzielle Schäden, wie beispielsweise Verdienstausfälle oder auch die Taxikosten, weil durch den Verursacher die Ausfahrt des Geschädigten blockiert ist.

• Absicherung von Schlüsselschäden

  Damit ist der Verlust von privaten und beruflichen Schlüsseln und Codekarten abgedeckt beziehungsweise die Kosten für den Austausch von Schlössern und Schließsystemen.

• Absicherung von Forderungsausfällen

  Die so genannte Forderungsausfalldeckung sichert gegen Schäden ab, die dem Versicherten zugefügt werden. Damit werden Schadenersatzansprüche abgedeckt, für die der Verursacher selbst nicht oder nicht vollständig aufkommen kann.

Empfehlenswerte HanseMerkur-Tarife für verschiedene Zielgruppen

Speziell für aktive Singles ist laut unabhängigen Tests (Guter Rat, Feb. 2010) der Tarif „Top-Schutz“ empfehlenswert, da dieser die typischen Haftpflicht-Situationen gut abdeckt, die beispielsweise beim Sport oder auch bei Gefälligkeits-Einsätzen eintreten können. Aus diesem Grund – dem Schutz bei Haftpflichtschäden, die bei Nachbarschaftshilfe & Co. eintreten – eigne sich dieser Tarif auch hervorragend für Senioren. Auch die Absicherung von Mietschäden beispielsweise in Hotels auf Reisen ist im Top-Schutz enthalten – und kommt aktiven, reisefreudigen Menschen entgegen.

Im Gegensatz zu den Tarifen „Grund“ oder „Kompakt“ sind im Top-Schutz übrigens auch nicht-eheliche Lebenspartner mit abgesichert sowie Personen in Pflegeeinrichtungen und in häuslicher Gemeinschaft lebende Eltern beziehungsweise Großeltern sowie sogar das Pflegepersonal bei häuslicher Pflege oder Notfallhelfer.

Für Familien bietet Hanse Merkur Haftpflichtversicherung beispielsweise mit dem Kompakt-Tarif ein passendes Paket. Denn speziell für Familien mit kleinen Kindern sollte nicht nur der Grund-Tarif gewählt werden, da in diesem die Schäden durch so genannte nicht-deliktsfähige Kleinkinder nicht mit abgesichert sind. Auch enthält der Kompakt-Tarif einen Schutz für Tagesmütter und Babysitter.

Wer in seiner Verantwortung Schlüssel zu Schließsystemen im beruflichen oder privaten Bereich hat, sollte mindestens den Kompakt-Tarif wählen, da der Grund-Tarif die Schlüsselversicherung noch nicht komplett abdeckt, ein Schaden in diesem Bereich aber schnell in die Tausende Euro gehen kann.

Privathaftpflicht-Angebote der HanseMerkur in unabhängigen Tests

Die Versicherungsangebote der HanseMerkur im Bereich Privathaftpflicht-Versicherung haben bei verschiedenen Tests gute bis sehr gute Noten erhalten. So wurde der Tarif „Top Schutz“ im Heft 9/2012 der Zeitschrift „Finanztest“, herausgegeben von der Stiftung Warentest, mit der Gesamtnote 1.2 und damit mit „Sehr gut“ bewertet. Auch von „Guter Rat“ im Heft 2/2010 wurde dieses Angebot in mehreren Kategorien getestet und konnte mit vier von fünf möglichen Sternen die Gesamtnote „Gut“ erreichen.

Unter anderem bestätigen unabhängige Tester auch dem Tarif „Kompakt“ eine gute Qualität: Im Heft 4/2010 von „Finanztest“ erhält dieser Tarif der Hanse Merkur Haftpflichtversicherung die Gesamtnote 1.8, also ein „Gut“.

Allgemeine Tipps für die Wahl der richtigen Privathaftpflicht-Versicherung

So vielfältig die Partnerschaften und Lebensentwürfe, so vielfältig sind auch die Versicherungs-Angebote im Bereich der Privathaftpflicht (zumal ja auch Kombinationspakete beliebt sind; siehe z.B. die Multiplus Versicherung von Zurich). Schließlich muss eine Familie mit kleinen Kindern ganz andere Schadens-Gefahren versichern als beispielsweise ein ständig auf Reisen befindlicher Single oder das im Verein stark engagierte Senioren-Ehepaar. Nicht jede Privathaftpflicht-Police deckt deshalb die Haftung bei Sportunfällen ab, die Schäden, die durch kleine Kinder entstehen oder Schäden, die durch so genannte Gefälligkeitshandlungen am Eigentum Dritter passieren.

• Tipps für die Privathaftpflicht-Versicherung für Familien mit kleinen Kindern

  Da Kinder unter sieben Jahren noch nicht als deliktsfähig gelten, entstehen bei Schäden, die durch Kleinkinder verursacht werden, oftmals Konflikte darüber, ob die Eltern ihr Aufsichtspflicht verletzt haben und ihre Versicherung deshalb einspringen muss, oder nicht. Deshalb sollten die Eltern in der Police darauf achten, dass die Formulierung „keine Prüfung der Aufsichtspflichtverletzung“ enthalten ist. So lassen sich Unklarheiten bei durch Kleinkinder verursachten Schäden vermeiden.

• Tipps für die Privathaftpflicht-Versicherung für Familien mit erwachsenen Kindern

  Beim Abschluss einer Versicherungspolice mit Familienschutz umfasst dieser Schutz auch erwachsene Kinder – bis zum Ende der ersten Ausbildung beziehungsweise des Studiums. In der Police wird das Maximalalter festgelegt – es liegt meist bei 25 bis 30 Jahren. Darauf sollten also Eltern achten, die ihre erwachsenen Kinder mit der eigenen Privathaftpflicht-Versicherung schützen wollen.

• Tipps für die Privathaftpflicht-Versicherung bei Gefälligkeiten und Ehrenämtern

  Wer häufig für Freunde oder Nachbarn Gefälligkeiten leistet – beispielsweise Dinge transportiert oder beim Umzug hilft – oder sich sehr stark ehrenamtlich engagiert, sollte die Absicherung dieser Tätigkeiten in der Haftpflicht berücksichtigen. In den Policen können direkt die Bausteine „Ehrenamt“ und „Schäden durch unentgeltliche Hilfeleistung“ angegeben werden.

• Tipps für die Privathaftpflicht-Versicherung von Senioren

  Rentner, die selbst sehr stark ehrenamtlich aktiv sind, oft ihren Bekannten und Nachbarn helfen oder häufig auf die Enkel im Kleinkindalter aufpassen, sollten darauf achten, all diese Fälle mit in der Versicherung abzudecken – also Gefälligkeiten, Ehrenämter und Aufsichtspflicht.

• Tipps für die Privathaftpflicht-Versicherung bei „Schlüsselpositionen“

  Da heute viele Wohn- und Bürohäuser mit Schließsystemen ausgerüstet sind, kann ein verlorener Schlüssel schnell richtig teuer werden. Deshalb sollte jeder, der für daheim oder auf Arbeit Schlüssel besitzt, die zu einem solchen Schließsystem gehören, selbiges mit versichern lassen. Denn wer keine so genannte Schlüsselversicherung hat, bleibt im Schadensfall auf leicht mehreren Tausend Euros für das Austauschen hunderter Schlösser und Schlüssel sitzen.

• Tipps für die Privathaftpflicht-Versicherung bei sportlichen oder kreativen Freizeitbeschäftigungen

  Wer sportlich aktiv ist, kann dabei ungewollt andere schädigen – sei es auf der Skipiste, beim Mountainbiking oder auch durch einen verschossenen Elfmeter beim Freizeit-Fußball. Deshalb sollten Sportler „Schäden durch gefährliche, sportliche Aktivitäten und Schäden durch Surfbretter“ in der Privathaftpflicht versichern lassen. Und wer hobbymäßig Modellflugzeuge in die Luft steigen lässt, sollte ganz konkret die Formulierung „Schäden durch den Gebrauch von Modellfahrzeugen“ im Versicherungsvertrag stehen haben.

• Tipps für die Privathaftpflicht-Versicherung für Eigenheim-Besitzer

  Besitzer eines mit Ölheizung ausgerüsteten Einfamilienhauses auf eigenem Grund und Boden sollten darauf achten, dass Gewässerschäden im Versicherungsschutz enthalten sind. Denn falls der Tank undicht ist und dadurch Öl ins Grundwasser austritt, können große Schäden entstehen.

• Tipps zur Deckungssumme einer Privathaftpflicht-Versicherung

  Allgemein gilt, dass eine solche Police eine Deckungssumme von mindestens fünf Millionen Euro haben sollte, um für alle eventuellen Schädigungen gewappnet zu sein.

• Tipps zum Schutz bei Fremdverschulden: die Ausfalldeckung

  Für den Fall, dass einem selbst ein Schaden widerfährt, der Verursacher jedoch nicht versichert und mittellos ist, kann die eigene Haftpflichtversicherung einspringen – insofern die so genannte Ausfalldeckung im Versicherungsvertrag festgehalten ist.

Hanse Merkur Haftpflichtversicherung | Fazit

Ob Haftpflichtversicherung im Grundtarif oder Absicherungen mit höchstmöglichem Top-Schutz: Mit einer typischerweise zwischen 30 und 130 Euro angesiedelten Jahresprämie sind Privathaftpflichtversicherungen an sich eine der erschwinglicheren Versicherungen – und sollten deshalb unbedingt vorhanden sein. Die HanseMerkur bietet im Bereich der privaten Haftpflichtversicherung ein interessantes Leistungsangebot, das auf unterschiedliche Bedürfnisse eingeht.